Vad är en inkomstförsäkring?
Inkomstskydd är en typ av försäkring som ger dig en fast summa pengar varje månad om du inte kan arbeta på grund av en skada eller sjukdom.
Tanken är att den ska ersätta en del av dina förlorade inkomster. Så du kan fortsätta leva den livsstil du är van vid och betala alla räkningar eller utgifter som fortfarande behöver täckas. Det kan till exempel hjälpa till att täcka din hyra om du har en egen bostad eller betala din del om du bor med andra. Det kan täcka utgifter som ditt telefonavtal, bilfinansiering, kreditkort eller semesterbetalningar.
Hur inkomstförsäkringen kan hjälpa dig.
Om du är ung och hälsosam kanske du inte har tänkt på vad som kan hända i framtiden om du slutar tjäna din månadslön för att du är sjuk eller skadad och inte kan arbeta. Låt oss fundera på några potentiella källor till pengar som kan hjälpa om det skulle hända.
Förutom sjukpenning från din arbetsgivare kan du vara berättigad till sjuklön från Försäkringskassan. Men är beloppet tillräckligt för att täcka dina väsentliga utgifter varje månad? Det betalas dessutom endast ut under en viss tid. Om du tar längre tid att återhämta dig, vad händer efteråt? Och vad händer om du är egenföretagare?
Sedan finns det andra källor till ekonomisk hjälp du kan använda, som att spara eller låna pengar av dina föräldrar eller nära och kära.
Efter att ha tänkt på allt detta och inte är säker på att du skulle ha tillräckligt med pengar, är det här inkomstförsäkringen kan träda in. En sådan försäkring kan se till att du får ekonomisk hjälp om det oväntade skulle hända och du stod utan inkomst från arbetet.
Hur hög inkomst behöver du?
Gör en lista över vad du spenderar varje månad, inklusive alla räkningar du måste fortsätta betala.
Titta på dina totala utgifter och fråga dig själv “är dessa viktiga?”. Om du verkligen var tvungen kan du till exempel säga upp ditt Netflix-abonnemang, men din hyresvärd kommer fortfarande kräva att du betalar hyran. Och så finns det saker som elräkningar, matinköp, din telefon, bilfinansiering eller kreditkortsräkningar.
Kom ihåg att inkomstskyddet inte är utformat för att täcka hela din lön. De flesta inkomstförsäkringar täcker en del av din lön upp till en viss gräns, medan vissa försäkringar erbjuder ett litet garanterat månadsbelopp.
Börja tidigt för att spara pengar
Du kanske undrar om du är för ung för att ha en inkomstförsäkring, men det kan vara den perfekta tiden eftersom det kan kosta dig mindre. När du blir äldre är det mer sannolikt att du drabbas av sjukdom, så kostnaden för inkomstskydd ökar. Och om du har en historia av sjukdom kan priset öka ännu mer, eller så kanske du inte får någon försäkring alls. Om du ansöker när du är ung och frisk är det billigare att försäkra dig och det är mer sannolikt att du blir accepterad.
Så låt oss bryta ner exakt hur ett inkomstskydd fungerar.
Om du blir av med din inkomst ser försäkringen till att du får fasta betalningar varje månad för att täcka en del av dina utgifter. Det gäller om du inte kan arbeta på grund av sjukdom eller skada.
Beroende på vilken policy du har kommer dessa betalningar att fortsätta varje månad tills du är frisk nog att gå tillbaka till jobbet. Med många inkomstförsäkringar fortsätter du vara försäkrad när du går tillbaka till jobbet, så om du blir sjuk igen i samma eller en ny sjukdom kan du återigen få ut försäkringspengar. När du tecknar en inkomstförsäkring får du normalt chansen att välja hur mycket pengar du får när du gör anspråk.
